实际上，我国的银行业不仅有破产倒闭的，也有重组关闭的。倒闭破产的是1998年的海南发展银行，重组关闭的是2012年6月14日深交所老牌上市银行深圳发展银行被平安集团收购后重组成为平安银行。

现在再回顾海南发展银行的破产倒闭，对如今的我国银行业的发展仍然有很大的借鉴意义。

1998年6月21日，中国人民银行发表公告，海南发展银行(以下简称海发行)这个刚刚诞生两年十个月的全国性股份制商业银行正式关闭，从而成为建国以来第一个破产倒闭的商业银行。

海南发展银行为什么会倒闭破产呢？

一般传统的说法有几种：

一种是说由于钱荒挤兑造成的。

另一种说法是大量的不良资产造成的。

还有人说是高息揽存造成的。

最后当然也有人说是房地产泡沫造成的。

凡此各种，各有各的道理。

但实际上，1998年作为金融危机之前，而上面的这此问题所有的银行当时都或多或少地存在，为什么只有海发展破产了呢？

但实际上，海南发展银行的破产倒闭正如其成立一样，都是政策使然。

首先，海发展的成立由于较强的政策因素而先天不足

就像每一家全国性的股份制银行都有自己独特的成立背景和发展历程一样，1995年海发行的成立，既是为了加速海南地方经济的发展和妥善处理停业信托机构的债权债务问题，也是为了支持海南特区发展的形象需要。深圳特区既然可以成立深发展，那么海南特区成立海发展也就成为必然。

1993年海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难。为了挽救当地的信托危机，强化金融机构的资金造血功能，在海南省政府的主导下，将8家中的5家信托投资公司(分别为海南省富南国际信托投资公司、蜀兴信托投资公司、海口浙琼信托投资公司、海口华夏金融公司、三亚吉亚信托投资公司)合并重组，建立一家海南本地的银行。

其次，政策再一次重组让海南发展银行雪上加霜

海南发展银行的成立不仅度过了最初的困难和危机，偿还了59%的历史债务，还实现了看起来辉煌的业绩：截至1996年底全行资本营运规模便达到86亿元，比开业前增长94.3%，几乎翻了一倍；各项存款比开业前增长了152%，贷款比开业前增长了97.8%，成为海南省内存款最多的银行；全年实际利润1.25亿元。

但是政策的重组再一次将海南发展推向了万劫不复的深渊。1997年底，有几十家信用社资不抵债、无法兑付到期存款，导致了多起挤兑事件。1997年12月，28家有问题的信用社整体并入海发行并承接了这些信用社的所有资产和负债，已经关闭的5家信用社也划入海发行。

其三，央行的见死不救才是压垮海发行的最后稻草

但是一旦商业银行进入挤兑危机中，一方面面临挤兑冲击，另一方面消弱存款的来源，从而恶化了挤兑危机。

一般而言，在商业银行出现挤兑危机时，央行会承担最终贷款人的角色。在海发展出现挤兑风波时，央行也承担了最终贷款人的角色，调集34亿元资金支持海发展兑付。

1998年3月22日，央行在陆续给海发行提供了40亿元的再贷款后，决定不再给予资金支持。这事实上已经宣布海发展的死亡。因为推动央行的资金再支持，商业银行将失去最后的救命稻草。

　 　1998年6月21日，央行发出公告：由于海发行不能及时清偿到期债务，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》和央行《金融机构管理条例》，央行决定关闭海发行，停止其一切业务活动，由央行依法组织成立清算组，对海发行进行关闭清算；指定中国工商银行托管海发行的债权债务，对其境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。

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当年海南房地产泡沫破裂后，海南发展银行就面临了被挤兑关门的问题，这是我国首家面临关门的银行。当然，后面也有出现过银行面临大量坏账的问题，但是通常是把坏账甩给了四大资产管理公司，自己轻装上阵，去A股市场上市了。

海南开发银行倒闭因素主要有二个，一个是海南开发银行把贷款大量放给了开发商，而开发商拿了信贷资金去开发商品房，到最后海南房地产泡沫破裂，各家金融机构都不敢再借钱给开发商了，导致了开发商出现了众多的烂尾楼。

由于海南发展银行涉房贷款过多，不良贷款率急剧上升，所以导致了大量储户跑去挤兑，谁也杠不住储户的挤兑啊，银行也只能关闭了。这都是过度发展房地产业惹的祸。

另一方面，当时中央和地方政府都没有对海南发展银行进行拯救，如果真的要救，把不良资产剥离，注入新的流动性，并且让其他金融机构来入驻，海南发展银行也就会盘活了，但是决策层并没这么做，在这种情况下，海南发展银行只能破产清算了。

这么久以来，曾经出现过一起案例：

1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行（下简称海发行）。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家商业银行。

虽然国家允许银行破产，但是不用担忧。

根据2017年各银行的盈利情况，国有银行以及招商，兴业，广发，浦发，中信等等的银行盈利都是不错的。

同时国家推出存款保险，所以在资产配置上，要有存款的保障。

你可以尝试大额存单或者结构性存款。

结构性存款是一年期内收益最高的保本型存款产品，大额存单现在最高上涨到55%，也是可以投资的。

朋友们好:随着金融业的逐渐改革开放，银行如果出现严重亏损，也是可以破产倒闭的！这一点也体现在了存款保险制度上！但是明确的讲:到目前为止，还没有出现银行倒闭的情况。但是确实有一家银行，关闭了！

下面就给大家介绍一下这家被关闭的银行，海发行！

海航又称海南发展银行，本身海南发展银行经营还算良好。但是在90年代中期，海南的房产泡沫破灭以后，当地关闭了五家信用社！将这五家信用社的债权债务交给海发行托管。之后又令28家信用社，与海南发展银行合并！此时海南发展银行的员工增加到数千人，不良资产剧增！但仍然可以维持运转。

但是，没有多长时间，就发生了提款事件！起因是原来海南省的信用社，大多高息揽储，最高的年息达24%！还多，百分之十几，二十的比比皆是！

但是随着合并，那些原来存入的储户，取款时，没有拿到约定的旅行，只拿到了部分的利息！于是这些储户非常不满，纷纷取款转往其它银行！海发行最终无法抵挡短时大量提款…，被迫关闭！海行虽然被关闭！但与破产不同，储户的本金和利息也得到了相应的保障！

还能放在银行之所以被迫关闭，究其原因，有三点:

高息揽储！当时海南境内的信用社，以非常高的利息来吸引资金。常常高达19%甚至更多!但随着90年代泡沫的破灭，无法达到这么高的收益，不 良资 产剧增！种下了一颗苦果。

第二，决策失误！海南发展银行，本身经营尚属正常。正因为如此，被人为的与那20多家银行高息揽储，无法正常经营的，信 用社 合并！而信 用 社原存 款人又引起提款潮，造成了海行的彻底关闭。

第三，房产泡 沫…！大量资金无 法收 回。不 良资 产剧增。

这就是关闭的那家银 行“海行”的大致经历。从中我们可以看出，海发行，之所以被关 闭，原因是多种多样的！同时我们也看到，尽管被关闭，但原 存 款人的权益也得到了相应的保护！最终是有人买了单！避免了 倒 闭。