银行业当然需要有CRM系统了

我是一名CRM产品经理，由我回答这个问题再适合不过。

CRM系统全称是：客户关系管理。所以，企业只要有客户需要维系，那么，就需要有系统化的管理系统。

目前银行业务按照资产负债表的构成可分为：

1. 负债业务：包括存款、借款、同业业务等；
2. 资产业务：包括贷款、证券投资、现金资产业务等；
3. 中间业务：包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务等。

不论哪一种业务都需要维系客户的关系，尤其是大客户。比如：

• 负债业务中的拉储蓄，需在CRM系统中记录，拉储过程，拜访记录，客户意向度，成功后，还需监管账户变化情况与其他投资产品的营销等。
  
• 资产业务与中间业务，由于业务复杂性高，客户负责人明确，就更需要在CRM系统中进行管理了。
  

随着社会服务意识的提升，传统ERP模块的普及化，CRM会对企业越来越重要。回到问题本身，企业只要给客户提供持续化的服务，就需要有CRM系统的支持。

我是银行的产品经理，经常与银行系统打交道。从我的视角来看，crm系统（中文名是客户关系管理系统）作为能够有效管理客户，营销客户的系统平台已经是各家银行的必备系统之一。crm系统的终极目的就是吸引新客户，保留老客户，将已有客户转化为忠实客户。关于crm必须要建立的原因，我从下边三个方面来说下我的看法。

一、为什么银行需要crm系统

有人说银行的客户都是自身线下营销的，人工就可以对客户进行维护，这种想法是不对的。银行有营业大厅的天然宣传渠道，还有手机银行网上银行，甚至直销银行这种自主办理渠道。大量的客户在选择成为哪家银行的客户时有很强的自主性。所以如果没有一个系统能够盘点客户的交易信息、资产信息，做出有针对性的营销决策，客户迟早要流失。

二、crm系统都有哪些功能

crm系统最大的功能就是通过建立一系列模型，来为客户贴标签，为客户画像，做出相应的营销规则。

我举个例子：当系统监测出张三是在a银行办理代发工资，但是张三在发了工资两天之内就会把资金转账但b银行。这个时候系统会按照预先设定的规则，给张三发短信，推荐a银行最新最有优势的理财、贷款产品。甚至还会提醒张三的管户客户经理注意关注他的行为，必要时打电话营销。

除此以外，crm还有些其他功能，比如设定一系列你认为可行的营销规则，客户分类规则，联系客户频次规则等。crm系统作为管理客户的集成系统，能够将客户在行内所有的信息抓取到一个系统里。方便系统和客户经理综合进行营销决策。

三、crm系统的定位

crm系统说到底是一个营销工具类系统，从这个层面讲，只要一家企业，不仅仅是银行，只要有营销层面的需求，都可以建立crm系统。crm系统是一个自动进行决策，自动为客户分类、贴标签、画像的系统，从这个层面讲只要企业的客户量多到人工无法分析，也就是无法兼顾营销新客户和维护老客户的双重任务，就都需要建立crm系统。

crm系统不存在有没有必要部署的问题，它的问题应该是如何能够有效部署的问题。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！有任何疑问或观点随时交流！

目前中国的银行并不需要自己的CRM系统。

首先，银行的客户也就是储户基本上都是用过线下发展而来的。由于这种文化和思维一直禁锢着普通的银行客户，加之一般的银行用户并不热衷于使用数据互联网找银行，所以CRM不见得银行都喜欢用。

其次，CRM侧重于要会使用电脑的年轻用户，而年轻的用户一般没有年老一点的积蓄多，所有用起来没有动力。

最后，中国的银行客户度都习惯了用手机APP或点短信的方式接触线上的银行服务，所以CRM就显得过时了。

如果是传统吸储放贷的业务，似无必要。

但是随着民间财富越来越多，私人银行业务越来越重要，这时通过CRM系统获取，留住高净值客户就越来越有必要了。